О внедрении технологий информационного моделирования в финансовых организациях и об особенностях работы с залоговыми объектами специально для портала СтроимПросто рассказал Денис Красильников, начальник Управления по работе с залогами корпоративного бизнеса, вице-президент Банка ВТБ (ПАО).
Денис, расскажите, пожалуйста, какие технологии вы используете для работы с залоговыми объектами?
В банке ВТБ мы активно развиваем цифровые технологии, у нас есть блок «Т» — «Технологии», который в принципе отвечает за всю цифровую трансформацию банка. Департамент залогов входит как раз в этот блок, а это значит процесс оценки и работы с залогами оптимизируется постоянно, и о многих сервисах, которые мы используем уже сейчас, обычный потребитель даже не догадывается.
К примеру, когда вы сегодня приходите в банк брать ипотеку, вам очень быстро назовут стоимость вашего объекта — квартиры, дома и так далее. Это стало возможно благодаря использованию высоких технологий и искусственного интеллекта. Нами уже создано огромное количество моделей, которые помогают определять стоимость квартир, коммерческих помещений, легковых транспортных средств и небольших коммерческих грузовых автомобилей. Готовые модели избавляют нас от необходимости содержать огромный штат сотрудников, который, очевидно, исходя из объемов нашей работы, должен был бы составлять несколько тысяч человек. Сейчас все эти расчеты делает за нас машина.
Эту машину мы контролируем, обучаем, снабжаем информацией. Сейчас она способна выдавать результат в течение 1-2 минут. И поэтому любой из наших клиентов может быстро получить ответ на вопрос, сколько стоит интересующий его объект. В дальнейшем мы планируем переходить на автоматизированную оценку еще более сложных масштабных объектов. Там, конечно, есть нюансы, связанные с тем, что в большом объекте нужно учитывать множество разных параметров, факторов, предусмотреть все их достаточно сложно. Поэтому это одна из самых амбициозных задач на ближайшее время — научиться работать с большими и сложными объектами. Но когда мы ее решим, то станем очень технологичным и быстрым в плане принятия решения банком в части сделок с обеспечением.
Эта работа с моделями происходит внутри контура ВТБ? Или вы сотрудничаете с какими-то сторонними разработчиками?
У нас в банке в последние годы реализуется большая цифровая трансформация. И мы используем как наши внутренние, как принято говорить, in-house разработки, так и внешние. Внутри банка есть команда, которая занимается моделированием. Мы, как заказчики этих моделей, создаем бизнес-требования, которые наши коллеги реализуют. Все, что у нас происходит, все это делается на основании наших собственных данных и наших моделей.
Денис, вы сказали, что на 2024 год у вас масштабные амбициозные планы? Расскажите, какие у вас приоритетные направления, на чем вы сфокусированы в первую очередь?
Как я уже сказал, мы будем продолжать развивать модели, обучать их, тестировать. Сейчас на рынке недвижимости такое время, я бы сказал, турбулентности, когда до конца не понятна ситуация — что будет происходить с ипотекой для физических лиц, как будет развиваться ситуация на рынке коммерческой недвижимости. Все это оказывает влияние на стоимость объектов, тянет цены то вверх, то вниз. И в данной ситуации нам нужно пристально следить за нашими моделями, понимать, умеют ли они корректно, быстро и правильно учитывать всю эту рыночную конъюнктуру. Кроме того, мы постоянно пытаемся развивать модель, адаптировать ее для работы со все более сложными объектами. Это постоянная задача, над этим мы работаем из года в год.
Кроме моделирования, у нас сейчас активно в рамках сервиса «Метр Квадратный» используются средства электронной работы с Росреестром, который тоже находится в процессе цифровой трансформации. И ВТБ активно участвует в общественном совете при Росреестре, мы взаимодействуем с руководителем направления Еленой Мартыновой, обеспечиваем бесшовный процесс для быстрой, максимально эффективной, понятной и простой регистрации.
Также в 2023 году мы впервые запустили пилотный проект использования спутников для мониторинга за нашим обеспечением. Это очень актуальная тема, настоящий мейнстрим. Мы планируем использование спутниковых систем, так называемое дистанционное зондирование Земли. Это позволит нам следить за объектами, которые находятся на большом удалении, в труднодоступных местах. Например, с клиентами из сферы недропользования. То есть мы сможем мониторить объекты там, куда человеку ехать нецелесообразно и долго, чтобы там своими глазами что-то увидеть.
Денис, если говорить про технологии, которые появились за последний год-два — что привлекло ваше внимание, какая разработка показалась наиболее перспективной?
Мне сложно судить о всех отраслях, поэтому отвечу только про банковскую сферу. Я работаю в ВТБ достаточно давно, почти 15 лет, и трансформация, которая идет в последние годы — совершенно беспрецедентная, она затрагивает абсолютно все наши процессы. Безусловно, что-то пришлось создавать и разрабатывать с нуля, но те решения, которые нам удались, я считаю их действительно передовыми. И они будут востребованы рынком, потому что многие из них доступны и открыты всему рынку.
Во всей своей работе во главу угла мы ставим эффективность взаимодействия с клиентами, мы стремимся быть для них максимально бесшовными и бесшумными, если можно так сказать. Банк должен иметь возможность получать максимальное количество информации самостоятельно, чтобы ему не приходилось, как раньше, просить клиента собирать и приносить три коробки документов, чтобы из них создать одну справку. Сегодня это уже не просто не актуально, я считаю, это недопустимо — все взаимодействие должно максимально уйти в цифру.
Это то, что сегодня ценят клиенты, когда банк работает на опережение, вне зависимости от того физическое ты лицо или юридическое — банк уже готов сформулировать для тебя индивидуальное предложение, и человеку нужно только принять решение: интересно ему это предложение или не интересно, комфортные условия или нужно что-то другое.
А появляются ли в банковской сфере технологии, которые могут прогнозировать риски? Которые могут предсказать ликвидность объекта в перспективе? То есть сегодня, например, здание торгово-развлекательного центра оценивается в одну сумму, а через год или два, велика вероятность, что стоимость значительно изменится?
Пока я не слышал о таких технологиях, но учитывая скорость, с которой развивается искусственный интеллект, я вполне допускаю, что такие технологии вскоре появятся. И я как специалист был бы в восторге от возможности предсказания кризисов с высокой вероятностью. Сейчас это что-то, скорее, из области футурологии, но, если бы кто-то научил нас предсказывать такие явления как пандемия, как геополитические кризисы — это было бы супер круто. Потому что, как говорится, предупрежден значит вооружен, и обладая такими знаниями мы могли бы эффективнее противостоять этим кризисам. Очень надеюсь, что я застану такие технологии, и когда-нибудь увижу, как они работают.
